🏠 보증금 변경 없는 계약갱신청구권 사용! 전세대출 연장 시 필요서류 완벽 정리 (2025년 최신)

 

📝 이야기: "집주인이랑 문자로 연장했는데... 은행엔 뭘 가져가죠?"

전세 만기 3개월 전, 직장인 김대리님은 집주인에게 떨리는 마음으로 문자를 보냈습니다. "안녕하세요 임대인님, 이번에 계약갱신청구권을 사용해서 2년 더 거주하고 싶습니다." 다행히 천사 같은 집주인분은 "네, 알겠습니다. 보증금 올리지 않고 그대로 2년 더 사세요."라고 쿨하게 답장을 주셨죠.

쾌재를 부르며 안심하던 김대리님. 그런데 막상 은행에서 전세대출 만기 연장 안내 문자가 오자 머릿속이 하얘집니다. "어? 보증금도 그대로고 계약서도 새로 안 썼는데... 은행에는 대체 무슨 서류를 내야 하지? 계약서를 다시 써야 하나?"

김대리님처럼 조건 변경 없이(보증금, 월세 변동 X) 계약갱신청구권을 사용한 경우, 서류 준비가 훨씬 간단하다는 사실 알고 계셨나요? 굳이 집주인을 만나 새로 도장을 찍을 필요 없이 '이것'만 챙기면 됩니다. 오늘은 헛걸음하지 않는 전세대출 연장 서류를 깔끔하게 정리해 드립니다.

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📂 1. 가장 중요한 핵심: "새 계약서는 필요 없습니다!"

많은 분들이 가장 헷갈려 하는 부분입니다. 보증금이나 차임(월세)의 변동이 없다면, 새로운 임대차 계약서를 작성하지 않아도 대출 연장이 가능합니다.

기존 계약서에 이미 확정일자가 찍혀 있고, 그 조건 그대로 기간만 늘어나는 것이기 때문에 기존 계약서의 효력이 그대로 유지되기 때문입니다. 오히려 불필요하게 계약서를 다시 쓰고 확정일자를 새로 받으면, 기존의 대항력(우선순위)이 흔들릴 위험이 있어 권장하지 않습니다.

따라서 은행에 갈 때는 [기존 확정일자가 찍힌 구 계약서 원본]을 그대로 가져가시면 됩니다.

📄 2. 은행 제출 필수 서류 체크리스트

은행 방문 전, 아래 서류들을 꼼꼼히 챙겨주세요. (은행마다, 대출 상품마다 약간의 차이는 있을 수 있으니 방문 전 전화 확인은 필수!)

✅ 기본 서류

• 신분증 (주민등록증, 운전면허증 등)

• 주민등록등본 (최근 5년 주소 변동 이력 포함, 1개월 이내 발급)

• 가족관계증명서 (미혼이거나 세대 분리된 경우 필요할 수 있음)

• 부동산 등기부등본 (임차 주택의 등기사항전부증명서)

• 기존 임대차계약서 원본 (확정일자 필수)

✅ 소득 및 재직 증빙 서류 (대출 자격 유지 확인용)

• 재직증명서 (직장인) 또는 사업자등록증명원 (사업자)

• 소득금액증명원 또는 근로소득원천징수영수증

• 건강보험자격득실확인서

✅ 계약갱신청구권 사용 입증 서류 (★중요)

계약서가 없으므로, "집주인과 합의하에 갱신권을 썼다"는 증거가 필요합니다.

• 집주인과 주고받은 문자/카톡 내역 캡처본: "계약갱신청구권 사용하겠습니다", "동의합니다(연장합의)" 내용이 명확히 보여야 합니다.

• 녹취록: 문자가 없다면 통화 녹음 파일도 가능하지만, 은행에 따라 녹취록 작성을 요구할 수 있습니다.

• 은행 양식 확인서: 은행 창구에 가면 '주택임대차 갱신계약 사실확인서' 같은 서류를 줄 수 있습니다. 여기에 집주인 서명을 받아오라고 하거나, 은행원이 집주인에게 전화로 확인하는 경우도 있습니다.

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💡 3. 주의사항 및 꿀팁

• 집주인 동의? 통지?: 전세대출 연장 시 집주인의 '동의서'가 반드시 필요한 것은 아니지만, 은행은 집주인에게 "계약이 연장된 게 맞는지" 전화로 확인하는 절차를 거칩니다. 따라서 집주인에게 미리 "은행에서 확인 전화가 갈 수 있다"고 언질을 주시는 게 좋습니다.

• 버팀목 대출의 경우: 기금e든든 사이트나 앱을 통해 비대면으로 서류를 제출하는 경우가 많습니다. 이때도 '계약서' 항목에는 기존 계약서를, '갱신 증빙'에는 문자 캡처본 등을 업로드하면 됩니다.

• 보증금이 증액됐다면?: 이때는 반드시 증액된 금액만큼의 신규 계약서를 쓰고, 그 계약서에 확정일자를 다시 받아야 합니다. (기존 계약서도 함께 보관!)

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❓ Q&A: 자주 묻는 질문

Q1. 집주인이 계약서를 다시 쓰자고 하는데 써도 되나요? 

A. 써도 되지만, 특약사항을 잘 넣어야 합니다. "본 계약은 계약갱신청구권 행사에 의한 연장 계약이며, 기존 보증금 및 조건은 동일하다"는 문구를 넣으세요. 단, 확정일자는 기존 계약서의 날짜가 우선순위를 지켜주므로, 기존 계약서를 절대 버리지 말고 신규 계약서와 함께 보관하셔야 합니다.

Q2. 묵시적 갱신이랑 계약갱신청구권 사용이랑 서류가 다른가요? 

A. 서류는 거의 비슷합니다. 둘 다 보증금 변동이 없다면 구 계약서와 문자 내역 등으로 갈음합니다. 다만, 묵시적 갱신은 '청구권을 아껴둔 상태'이고, 갱신청구권 사용은 '1회 소진한 상태'라는 차이가 있으므로 은행에 명확히 밝혀야 합니다.

Q3. 집주인이 은행 전화를 안 받으면 어떡하죠? 

A. 은행은 임대차 연장 사실을 확인해야 대출을 실행해 줍니다. 집주인이 전화를 계속 피하면 대출 연장이 지연될 수 있습니다. 문자 내역이나 내용증명 등 객관적인 증빙 자료를 최대한 은행에 제출하고, 집주인에게 협조를 부탁드려야 합니다.